UJI KOMPETENSI IPS KELAS 9

LEMBAGA KEUANGAN

Standar Kompetensi	:	Memahami lembaga keuangan dan perdagangan internasional
Kompetensi Dasar	:	Mendeskripsikan uang dan lembaga keuangan
Materi Pokok	:	A.  Pengertian dan Sejarah Terjadinya Bank B.  Jenis Bank di Indonesia dan Tugas Pokoknya C.  Produk-Produk Bank D.  Lembaga Keuangan Bukan Bank
RINGKASAN MATERI

A.      Pengertian dan Sejarah Terjadinya Bank

Istilah bank berasal dari bahasa Italia yaitu Banca, yang berarti meja. Pada zaman dahulu para pedagang yang berada di Italia melukiskan transaksi pertukaran dan peminjaman uang yang dilayani di meja-meja dalam bentuk sederhana.

Bank adalah lembaga keuangan yang merupakan tempat penyimpanan atau penitipan uang, pemberi atau penyalur kredit, dan sebagai perantara dalam lalu lintas pembayaran.

Adapun menurut UU RI no. 7 tahun 1992 tentang Perbankan, Bank  adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

B.       Jenis Bank di Indonesia dan Tugas Pokoknya

Berdasarkan fungsinya, jenis-jenis bank di Indonesia meliputi empat jenis sebagai berikut :

1.      Bank Sentral merupakan banknya para bank. Bank sentral di Indonesia adalah Bank Indonesia yang berkedudukan di Jakarta. Menurut UU No.23 tahun 1999 pasal 4, yang dimaksud Bank Indonesia adalah bank sentral Republik Indonesia yang bersifat independen. Artinya bebas dari campur tangan pemerintah dan atau pihak-pihak lainnya.

Tugas pokok Bank Sentral :

a.       Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter.

b.      Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran.

c.       Mengatur dan mengawasi kegiatan bank umum.

d.      Mengatur, menjaga dan memelihara kestabilan nilai rupiah.

e.       Mendorong kelancaran produksi dan pembangunan.

f.       Memperluas kesempatan kerja untuk meningkatkan kesejahteraan rakyat.

g.      Sebagai pemegang kas negara.

2.      Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional maupun berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Tugas Bank Umum sesuai UU no. 7 tahun 1992 dan UU no. 10 tahun 1998 adalah :

a.       Menghimpun dana masyarakat.

b.      Memberikan kredit.

c.        Memberikan surat pengakuan utang.

d.      Membeli, menjual dan menjamin atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas nama nasabahnya.

e.       Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk nasabahnya.

Jenis Bank Umum :

a.       Bank Umum Milik Negara : BNI 1946, Bank Mandiri, BRI, BTN, BPD

b.      Bank Umum Milik Swasta nasional : BCA, BII, Bank Danamon, Bank Lippo.

c.       Bank Umum Milik Swasta Asing : Bank Of America, City Bank, Bangkok Bank, Hongkong Bank, Bank of Tokyo.

d.      Bank Umum Milik Koperasi : BUKOPIN, Bank Umum Koperasi Kahoeripan.

3.      Bank Perkreditan Rakyat (BPR), yaitu bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Tugas pokok BPR :

a.       Menghimpun dana dari masyarakat.

b.      Memberikan kredit.

c.       Menyediakan pembiayaan bagi nasabah.

d.      Menempatkan dananya dalam bentuk sertifikat Bank Indonesia, deposito berjangka, sertifikat deposito dan atau tabungan pada bank lain.

BPR dilarang melakukan kegiatan-kegiatan seperti :

a.       Menerima simpanan dalam bentuk giro dan melakukan lalulintas pembayaran.

b.      Melakukan usaha dalam valuta asing.

c.       Melakukan penyertaan dalam modal.

d.      Melakukan usaha perasuransian.

e.       Melakukan usaha lain di luar usaha yang telah ditetapkan oleh undang-undang.

4.      Bank Syariah, yaitu bank yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah. Prinsip Syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan /atau pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang sesuai denngan syariah.

Kegiatan Bank Syariah meliputi :

a.       Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil (mudharabah).

b.      Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal (musharakah).

c.       Penyaluran dana dalam bentuk jual beli (murabahah), asuransi Islam (takaful), dan jasa penitipan dana dengan sistem wadiah.

Contoh Bank Syariah di Indonesia : Bank Muamalat Indonesia, Bank Syariah Mandiri, Bank Mega Syariah.

C.      Produk-Produk Bank

Produk Bank dapat dikelompokkan ke dalam 2 jenis, yaitu kredit pasif, kredit aktif.

1.      Produk Kredit Pasif, merupakan pengumpulan dana dari masyarakat oleh bank.

a.      Giro adalah simpanan tabungan yang digunakan sebagai alat pembayaran dan bisa diambil pada saat tertentu dengan menggunakan cek atau bilyet giro.

b.      Sertifikat deposito  adalah deposito berjangka yang bukti simpanannya dapat diperdagangkan.

c.       Tabungan adalah sejumlah uang yang disimpan oleh para nasabahdi bank dan penarikannya tidak terikat pada jangka waktu tertentu.

d.      Tabungan berjangka adalah sejumlah uang yang disimpan oleh nasabah di bank dengan jangka waktu penarikannya yang telah ditetapkan.

2.      Kredit Aktif merupakan penyaluran dana dari bank kepada masyarakat yang terdiri dari:

a.      Kredit Aksep adalah pinjaman yang diberikan kepada nasabah dengan mengeluarkan wesel dan wesel tersebut dapat diperdagangkan oleh nasabah.

b.      Rekening Koran adalah kredit yang diberikan sesuai dengan kebutuhannya, jaminan dari kredit rekening Koran dapat berupa surat berharga, mobil atau harta tetap.

c.       Letter of Credit (L/C) adalah pinjaman yang diberikan kepada nasabah berupa pembayaran terhadap pembelian sejumlah barang yang dilakukan oleh nasabah tersebut.

d.      Kredit dengan jaminan surat berharga adalah yang diberikan bank kepada nasabah untuk membeli surat-surat berharga dan surat berharga berlaku sebagai jaminan.

e.       Kredit Dokumenter, kredit yang diberikan bank atas jaminan dokumen yang diserahkan bank. Biasanya dokumen yang diberi kredit adalah surat pengiriman barang yang telah disetujui oleh kapten pengangkut.

D.      Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB)

Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) adalah semua badan usaha yang dalam kegiatannya di bidang keuangan menghimpun dana dengan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkannya untuk membiayai investasi perusahaan.

Beberapa jenis lembaga keuangan bukan bank yang dikenal di Indonesia antara lain :

1.      Pegadaian

Pegadaian adalah lembaga keuangan lain yang bertugas membantu masyarakat dalam penyediaan dana yang mendesak. Adapun barang-barang yang digadaikan mulai dari barang-barang keperluan sehari-hari seperti : pakaian, perhiasan, barang berharga sampai kekayaan seperti tanah, kendaraan, rumah, dan sebagainya.

2.      Asuransi

Asuransi merupakan perusahaan yang melakukan kegiatan menghimpun dana dari masyarakat dengan maksud bisa membantu, mengganti kerugian apabila warga masyarakat itu mendapat musibah, seperti terjadi kebakaran, kecelakaan, kematian tidak disengaja, disangka-sangka.

Tujuan asuransi adalah untuk mencegah dan mengurangi resiko kerugian yang ditimbulkan karena hilang, rusak, terhadap barang-barang yang dipertanggungkan dari suatu kejadian yang tidak pasti.

Jenis Asuransi di Indonesia dikelompokkan menjadi 8 macam :

a.       Asuransi kerugian                              e. Asuransi kebakaran

b.      Asuransi jiwa                                     f. Asuransi kecelakaan

c.       Asuransi sosial                                   g. Asuransi laut

d.      Asuransi  umum                                 h. Asuransi beasiswa

Contoh Asuransi yang ada di Indonesia : PT. Asuransi Jiwa Sraya, PT. Asuransi Bumi Putera, PT. Asuransi Jasa Raharja, Asuransi Kesehatan.

3.      Dana Pensiun

Dana Pensiun adalah lembaga yang mengurus dana pensiun, yang dananya diperoleh dari yayasan atau perusahaan sebagai jaminan hari tua bagi anggota yayasan atau perusahaan tersebut.

Contoh dana pensiun : PT. Taspen yang mengelola dana pensiun pegawai negeri.

4.      Leasing

Leasing adalah kegiatan pembiayaan perusahaan dalam bentuk penyediaan barang-barang modal untuk digunakan oleh suatu perusahaan dalam jangka waktu tertentu berdasarkan pembayaran berkala. Perusahaan leasing disebut juga lessor, sedangkan pihak yang membeli.

5.      Koperasi Simpan Pinjam

Lembaga ini berbentuk koperasi yang berusaha dalam bidang perkreditan (simpan pinjam) yaitu simpan pinjam dari anggota dan memberikan pinjaman kepada para anggota atau masyarakat dengan bunga yang ringan.

6.      Pasar Modal/Bursa Efek

Pasar modal atau  bursa efek adalah tempat untuk mengumpulkan dana melalui jual beli saham atau efek. Surat berharga yang diperjualbelikan di pasar modal adalah berupa saham, obligasi.

v  MANFAAT LEMBAGA KEUANGAN BUKAN BANK

§  Pegadaian memberikan manfaat bagi masyarakat yang memerlukan dana.

§  Lembaga Asuransi memberikan jaminan resiko yang mungkin terjadi sesuai dengan jasa yang ditawarkan.

§  Lembaga Dana Pensiun memberikan kesejahteraan kepada karyawan perusahaan terutama yang telah pensiun.

§  Lembaga pembiayaan memberikan pinjaman kepada masyarakat dalam hal konsumsinya.

§  Koperasi memberikan manfaat kepada anggota dalam hal kebersamaan dan sisa hasil usaha.

VIDEO

Rangkuman Materi Kelas 9 semester 1

MATERI UANG KELAS IX SMP/MTs

Standar Kompetensi	:	Memahami lembaga keuangan dan perdagangan internasional
Kompetensi Dasar	:	Mendeskripsikan uang dan lembaga keuangan
Materi Pokok	:	A.  Pengertian Uang B.  Sejarah Uang C.  Syarat-syarat Uang D.  Fungsi Uang E.   Nilai Uang F.   Jenis-Jenis Uang G.  Motif Memegang Uang H.  Mengenal Mata Uang Negara-Negara di Dunia
RINGKASAN MATERI

A.      Pengertian Uang

Pengertian uang menurut beberapa ahli :

1.        Robertson berpendapat bahwa uang adalah segala sesuatu yang diterima umum sebagai alat pembayaran barang-barang.

2.        A.C. Pigou mengemukakan bahwa  uang adalah segala sesuatu yang diterima umum untuk dapat digunakan sebagai alat tukar.

3.        R.S. Sayers menjelaskan bahwa uang adalah segala sesuatu yang diterima oleh umum untuk membayar utang.

4.        R.J Thomas menyatakan bahwa uang adalah benda yang diterima oleh umum untuk pembayaran pembelian barang, jasa, dan kekayaan berharga lainnya serta untuk pembayaran utang.

Berdasarkan pendapat tersebut di atas dapat disimpulkan bahwa uang adalah segala sesuatu yang diterima umum sebagai alat tukar dan alat pembayaran.

B.       Sejarah Uang

Uang pertama kali ditemukan di daratan Cina dan beberapa negara di sekitar Laut Tengah. Perkembangan uang dibagi ke dalam beberapa tahapan berikut :

1.        Tahap Pra Barter

Masyarakat belum mengenal alat tukar apapun, semua kebutuhan hidup dipenuhi dengan cara mengambil atau memanfaatkan alam yang tersedia.

2.      Tahap Barter

Pada tahap ini masyarakat mulai bergantung kepada orang atau masyarakat lain. Barter adalah perdagangan dengan saling menukar barang.

Syarat utama terjadinya barter adalah, bahwa orang yang akan saling tukar barang, mereka saling membutuhkan.

Kesulitan Barter :

1.       Sulit menemukan barang untuk kebutuhan yang mendesak

2.       Sulit menentukan perbandingan barang yang ditukarkan

3.       Sulit memenuhi kebutuhan yang bermacam-macam

3.      Tahap Uang Barang

Pada tahap ini masyarakat mulai menentukan salah satu jenis benda tertentu  yang bisa ditukar dengan segala macam barang yang dibutuhkan, maka dicarilah jenis barang yang dapat mempermudah pertukaran, sebagai syarat, sebagai alat perantara pertukan barang/uang barang adalah :

1.       Barang tersebut dapat diterima dan dibutuhkan semua orang

2.       Barang tersebut dapat ditukarkan kepada siapa saja

3.       Mempunyai nilai tinggi

4.       Tahan lama

Kesulitan uang barang :

1.       Sukar disimpan

2.       Sukar dibawa keana-mana

3.       Sukar dibagi menjadi bagian yang lebih kecil

4.       Kebanyakan uang barang tidak tahan lama

5.       Nilai uang barang tidak tetap

Jenis barang yang pernah digunakan sebagai alat uang barang antara lain : kulit hewan, hewan,batu-batuan berharga, kulit pohon, logam

4.      Tahap Uang Logam

Pada tahap ini masyarakat sepakat menjadikan logam mulia yaitu emas dan perak dijadikan uang logam. Uang logam pertama dibuat oleh bangsa Lidya kuno (kini Turki) pada sekitar 2.700 SM. Uang logam tersebut terbuat dari electrum, yakni campuran emas dan perak.

5.      Tahap Uang Kertas

Uang kertas pertama kali dipakai di Cina sejak abad ke-11. Penggunaan uang kertas ini lebih praktis, karena mudah di bawa, ringan, dan mudah disimpan.Dengan beredarnya uang kertas tidak berarti peranan uang logam menjadi lenyap. Keberadaan uang logam mendampingi peredaran uang kertas sebagai alat tukar yang syah.

6.      Tahap Uang Giral

Sejalan dengan kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi, dikenal pula uang giral (uang bank) sebagai alat pembayaran. Uang giral dapat berupa kartu kredit, kartu debit, dan travelers cheque.